Льготная ипотека под 5 процентов годовых в 2025 году

Льготная ипотека под 5 % годовых ("Семейная ипотека") реализуется для российских семей (в том числе и молодых семей) Дальневосточного федерального округа в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей (в дальнейшем по тексту – Правила), утверждеными Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 года N 1711.

С 2023 года расширены условия программы "Семейная ипотека" для дальневосточных регионов. Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2019 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения не имеют значения.

С 23 декабря 2023 года заключить договор с льготной ставкой 5% можно только один раз. Повторно кредит с господдержкой можно получить при совпадении следующих условий:

• В семье родился еще один ребенок;
• Кредитный договор заключается на приобретение квартиры большей площади;
• Предыдущий кредит закрыт.

Право на получение такого кредита есть как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей.

• Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2019 года №339 в Правила внесены изменения, которые устанавливают период субсидирования процентной ставки на весь срок действия кредита в размере 5 % годовых, а также позволяет гражданам, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их.

Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 5% перед банком берет на себя государство.

Правила устанавливают условия и порядок возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов. Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по жилищному кредиту свыше 5% перед банком берет на себя государство.

Программа «Семейная ипотека» для дальневосточников действует до 1 июля 2024 года. Семьи, в которых появился ребёнок-инвалид, могут оформить ипотечный договор до 31 декабря 2027 года.

В соответствии с п. 9 Правил право на получение льготного кредита по ставке 5 % годовых на весь срок кредита имеет гражданин Российской Федерации, проживающий на территории дальневосточного региона:

• при рождении у него начиная с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей,
• имеющий двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора,
• имеющий ребенка, который рожден не позднее 31 декабря 2023 г. (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид".

Согласно Правил жилищный ипотечный кредит может быть выдан:

• на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, являющимися первым собственником жилого помещения, либо заключения договора участия в долевом строительстве в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";
• на оплату работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
• на приобретение земельного участка по договору купли-продажи и оплату работ по строительству на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
• на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок;
• на приобретение у юридического или физического лица готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного в сельском населенном пункте на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа.

При этом кредитный договор должен соответствовать  следующим условиям:

• Кредитный договор заключен в рублях не ранее 1 января 2019 г.;
• Первоначальный взнос - 15 % и более от стоимости приобретаемого жилого помещения. Постановлением Правительства РФ от 9 сентября 2023 г. № 1474 “О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации” первоначальный взнос повышен с 15% до 20 %;
• Размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором, равен 5% годовых;
• Максимальный размер кредита - до 15 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, при этом субсидируемый размер кредита составляет до 6 млн. рублей (включительно).

Максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки был увеличен с 1 мая 2022 года, чтобы люди не ограничивались только субсидируемыми суммами и имели больше возможностей в выборе жилья. По кредитным договорам в отношении части размера кредита, превышающей 6 млн. рублей (включительно) может быть установлена иная процентная ставка.

Погашение кредита производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Также надо иметь ввиду, что субсидирование ипотеки возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.

• Для жителей дальневосточных регионов Правилами предусматривается возможность субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, не только на первичном рынке жилья, но и на вторичном, причем по ставке 5% годовых.