Ипотека под 6 процентов годовых для молодых семей в 2025 году


Льготная ипотека под 6 % годовых ("Семейная ипотека") реализуется в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей (в дальнейшем по тексту – Правила), утверждеными Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 года N 1711.

  • С 2023 года условия программы "Семейная ипотека" расширены. Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения не имеют значения. Под такие критерии попадает большой процент молодых семей.

С 23 декабря 2023 года заключить договор с льготной ставкой 6% можно только один раз. Повторно кредит с господдержкой можно получить при совпадении следующих условий:

  • В семье родился еще один ребенок;
  • Кредитный договор заключается на приобретение квартиры большей площади;
  • Предыдущий кредит закрыт.

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Семьи, в которых появился ребёнок-инвалид, могут оформить ипотечный договор до 31 декабря 2027 года.

В соответствии с п. 9 Правил право на получение льготного кредита по ставке 6 % годовых на весь срок кредита имеет гражданин Российской Федерации:

  • при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей,
  • имеющий двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора,
  • имеющий ребенка, который рожден не позднее 31 декабря 2023 г. (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид".

Согласно Правил жилищный ипотечный кредит может быть выдан на:

  • приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, являющимися первым собственником жилого помещения, либо заключения договора участия в долевом строительстве в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";
  • оплату работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
  • приобретение земельного участка по договору купли-продажи и оплату работ по строительству на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
  • на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.

При этом кредитный договор должен соответствовать  следующим условиям:

  • Кредитный договор заключен в рублях не ранее 1 января 2018 г.;
  • Первоначальный взнос - 15 % и более от стоимости приобретаемого жилого помещения. Постановлением Правительства РФ от 9 сентября 2023 г. № 1474 “О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации” первоначальный взнос повышен с 15% до 20 %;
  • Размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором, равен 6% годовых;
  • Максимальный размер кредита составляет:
    • до 15 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    • до 30 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

    При этом субсидируемый размер кредита составляет:

    • до 6 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    • до 12 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки был увеличен с 1 мая 2022 года, чтобы люди не ограничивались только субсидируемыми суммами и имели больше возможностей в выборе жилья. По кредитным договорам в отношении части размера кредита, превышающей 6 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, или 12 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, может быть установлена иная процентная ставка.

Погашение кредита производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Также надо иметь ввиду, что субсидирование ипотеки возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.